Es droht schon die nächste Finanzkrise - 900 Milliarden Dollar Kreditkartenschulden.

[SAMURAI]

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Es droht schon die nächste Finanzkrise

Wissen Sie noch, wie die Finanzkrise ihren Anfang genommen hat?

Zigtausenden Amerikanern waren grosszügige Kredite auf ihre Immobilien gewährt worden - bis die Blase implodierte. Ein Desaster, das sich bald wiederholen könnte: Millionen US-Konsumenten haben auf ihren Kreditkarten einen enormen Schuldenberg angehäuft.
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Mit 900 Milliarden Dollar in der Kreide: Die Angst vor dem Platzen der nächsten Schuldenblase wächst. (Bild: Keystone)

Weiteres Milliardenpaket für US-Wirtschaft

Dem ohnehin am Boden liegenden Finanzsystem droht nach dem Platzen der Immobilien-Blase der nächste Milliardenschock. Mit ungedeckten Forderungen aus Kreditkartenverträgen steht US-Banken womöglich eine zweite grosse Abschreibungswelle bevor.

Wie der deutsche «Tagesspiegel» berichtet, könnte das Ausfallrisiko ähnliche Dimensionen annehmen wie im Fall der geplatzten Hypotheken. Die Abwärtsspirale der US-Konjunktur verstärkt die Gefahr eines Totalausfalls bei Kreditkarten-Schulden zusätzlich.

Im Falle einer tiefen Rezession und einem damit verbundenen Anstieg der Arbeitslosenzahlen wären überschuldete US-Verbraucher nicht mehr in der Lage, die Rückzahlungen zu leisten. Wenn das der Fall ist, droht die Kreditkartenblase genau wie die Immobilienblase zu platzen.

Über 900 Milliarden Dollar Kreditkartenschulden

Das Finanzloch ist riesig: Bereits im Sommer des Vorjahres überschritt der Schuldenstand der US-Bürger bei Kreditkarten die Marke von 900 Milliarden Dollar. Neben den Kreditkartenschulden sollen in den USA auch Autokredite über rund 100 Milliarden Dollar «faul» sein.

Dem Wall Street Journal zufolge werden bereits jetzt in einem durchschnittlichen US-Haushalt pro verdientem Dollar 15 Cent für die Rückzahlung von Hypotheken, Autokrediten, Kreditkarten- oder anderen Schulden aufgewendet. Im Falle einer Rezession würden wohl viele US-Konsumenten zahlungsunfähig. Zahlreiche Schuldpapiere wären auf einen Schlag wertlos.

«Es sind mit Sicherheit nicht alle betroffenen US-Haushalte davon bedroht, die ausstehenden Schulden nicht mehr begleichen zu können. Eine angesichts der steigenden Schuldenlast voraussichtlich restriktivere Kreditkartenausgabe durch die Banken würde jedoch einen zusätzlichen Dämpfer für die US-Konjunktur mit sich bringen», meint Stefan Kooths, Konjunkturexperte des Deutschen Instituts für Wirtschaftsforschung (DIW).

Die Abchreibung zahlreicher, wohl wertloser Schuldscheine «wird zu einem für die Wirtschaft denkbar ungünstigen Zeitpunkt erforderlich», unterstreicht der Experte die missliche Lage. Nur mit ernomen, weltweiten Anstrengungen und hunderten Milliarden schweren Garantien scheint es den Staaten zu gelingen, die Finanzkrise in den Griff zu bekommen. Ein neuerlicher Schock würde wohl für einige Finanzinstitute mehr das endgültige Aus bedeuten.

Schulden als Anlageprodukt

Wie könnte sich das auf den gesamten Finanzmarkt auswirken? Viele Kreditkartenanbieter und Banken haben ihre Forderungen gebündelt und weiterverkauft. Wie bei den Ramschhypotheken wurden dabei Risiken gemischt und in komplizierte und intransparente Wertpapiere umgewandelt.

Angaben der Ratingagentur Moody's zufolge beträgt das Volumen der Anlageprodukte, die auf Forderungen aus US-Kreditkarten basieren, bis zu 450 Mrd. Dollar. Die Risiken forderungsbesicherter Wertpapiere (Asset Backed Securities) würden zwar aus den Bilanzen einiger Finanzinstitute verschwinden, nicht aber aus dem Finanzsystem insgesamt.

Ein Platzen der Kredite, die diesen Papieren zugrunde liegen, könnte also erneut eine gefährliche Kettenreaktion auslösen.

(pte)

Der Kaufrausch auf Pump geht zu Ende.

Banken können kein neues Geld nachschieben.

Ohne Geld kein Konsum.

Wirtschaft im Abschwung verschlimmert das Ganze. ?(

[Gawen]

Na dann dürfen wir ja die Tage nachschiessen...

Die Häuser des US-Proletariats sind gedeckt, jetzt zahlen wir noch schnell ihre Kreditkartenrechnung...

[Don]

Der Kaufrausch auf Pump geht zu Ende.

Teilweise zumindest, und das ist gut so.

Banken können kein neues Geld nachschieben.

Könnten schon, derzeit ersaufen sie darin. Die Geldmenge ist zu hoch verglichen mit der korrespondierenden wirtschaftlichen Leistung.

Ohne Geld kein Konsum.

Das ist falsch. Ohne Leistung kein Konsum.
Geld ist nur buntes Papier. (Wolfgang Fierek in: Der Schwammerlkönig)

Wirtschaft im Abschwung verschlimmert das Ganze. ?(

Es führt das Ganze nur auf Normalmaß zurück. Die Alternative wäre gewesen: weiter so. Was letzlich lediglich in Hyperinflation endet, wenn das Spiel solange laufen gelassen wird bis zuviele plötzlich meinen das viele Geld in echt ausgeben zu wollen.
Wir haben hier das "Glück", daß die Geldblase sich den virtuellen Markt suchte da der reale Markt im Vergleich zu früheren solchen Situationen praktisch übersättigt ist.
Dies eröffnet die Chance überschüssiges Geld jetzt angepaßt vom Markt zu nehmen ohne die reale Wirtschaft allzusehr in die Bredoullie zu bringen, was durch steigende Zinsen auch, bisher von allen Schlauschwätzern übersehen, bereits passiert.

Wir werden nicht ärmer. Wir werden nur etwas heftig, aber anders lernen die Menschen ja nicht, mit der Nase draufgeknallt daß wir auf Pump eines Lottozettels mit 6er lebten den wir nie abgegeben hattten.

[Marathon]

Wir werden nur etwas heftig, aber anders lernen die Menschen ja nicht, mit der Nase draufgeknallt daß wir auf Pump eines Lottozettels mit 6er lebten den wir nie abgegeben hattten.

Wir?
Wieso wir?
Ich habe noch nie irgendwas auf Pump gekauft.
Ich bin also schonmal mit Sicherheit nicht mitschuldig an der Situation.

[politisch Verfolgter]

Nach 250 Jahren haben in USA 80 % der Privathaushalte 2 % des US-Privatvermögens.
Zur Verzinseszinsung von US-Privatvermögen werden in Mexiko 3mal so viele Ingenieure wie in USA ausgebildet.
Völlig klar: die Arbeitsgesetzgebung muß weg, Userdividende muß her. Sie bezweckt massive Stärkung der Kaufkraft betriebsloser Anbieter.
Wobei eben die Effizienz derartiger Netzwerke mit der Anzahl ihrer Mitglieder und bezahlenden Nutzer exponenziell zu nimmt.
Das sind dann Legobaukastensysteme für immer umfangreichere Variantenvielfalt diversif entwickelter high tech, die sowieso zu über 99 % von Betriebslosen stammt.
Analog den ÖD-Nobelpreisschmieden gibts dort die Moderation vernetzungsoptimierter Gruppenintelligenz.
Erst damit ist das mentale Leistungspotenzial der Abieter voll erschließbar, sie können in Netzwerke hinein optimierungs-fluktuieren.

[Gawen]

Es führt das Ganze nur auf Normalmaß zurück. Die Alternative wäre gewesen: weiter so. Was letzlich lediglich in Hyperinflation endet, wenn das Spiel solange laufen gelassen wird bis zuviele plötzlich meinen das viele Geld in echt ausgeben zu wollen.
Wir haben hier das "Glück", daß die Geldblase sich den virtuellen Markt suchte da der reale Markt im Vergleich zu früheren solchen Situationen praktisch übersättigt ist.

Und warum sollen wir dann die virtuellen Zockercasinos mit unseren Steuergeldern retten? Damit die ihre "Gewinne" noch schnell realisieren können?

Die Banken betreiben zusammen mit der Politik Konkursverschleppung auf Kosten des Steuerzahlers. So was nennt man organisierte Kriminalität.

[Don]

Wir?
Wieso wir?
Ich habe noch nie irgendwas auf Pump gekauft.
Ich bin also schonmal mit Sicherheit nicht mitschuldig an der Situation.

Kennen wir schon. Keiner wars.

Dir scheint nicht klar zu sein, daß die Wohltaten dieses Staates über Jahrzehnte, und dazu zählen die weißen Striche auf den Straßen genauso wie das billige Ticket fürs Schwimmbad oder eine aus Steuermitteln (also bisher auf Pump) gönnerhaft verteilte Eigenheimzulage fürs selbstgenutze Appartment, die Liste ist praktisch endlos erweiterbar, per Gießkanne jeden an diesem Scheinwohlstand beteiligten.

Was Du und viele andere nicht kapiert: bei einem persönlicher Kredit der abbezahlt wurde ist die Tilgung und Verzinsung erarbeitet, also wirklich vorhanden. Eine Gesamtverschuldung die irgendwie in einem anonymen pool verschwindet dessen Spiegel ständig steigt, egal ob Staatsverschuldung oder eine über der Produktivitätssteigerung liegende Verschuldung vom Privaten und Wirtschaft (der übersteigende Teil ist ebenfalls nicht als Wirtschaftsleistung vorhanden) ist virtueller Wohlstand. Irgendwann kommt die Rechnung die nur in Realien, also Arbeit, bezahlt werden kann, eine Abschlagszahlung ist jetzt grade fällig gestellt.

Dieser Vorgang führt in abgeschlossenen Nationalstaatssystemen zu den historisch bekannten massiven Einbrüchen. In vernetzten globalen Systemen läßt sich das ganz offenbar dämpfen, aber die Talsohle haben wir noch nicht gesehen.
Es ist hierbei völlig unerheblich ob du persönlich pumptest oder aktiv Vorteile zogst oder nicht. Du bist als Staatsbürger haftender Gesellschafter, ein Umstand über den unser Bildungssystem für RTLII Glotzer leider nicht im Geringsten aufklärt.

[politisch Verfolgter]

"Unsere Steuern" haben sich auf den individuellen Valueanteil zu beziehen, wozu niemand zum Er- und Bewirtschafter des Eigentums und der Kredite Anderer gesetzlich zuständig erklärt werden darf.
Es geht also um unsere Einkommen und damit um die ökonomische Hebelwirkung betriebl. Renditeobjekte.
Dazu muß die verbrecherische Arbeitsgesetzgebung weg.
Zudem dürfen keine öffentl. Mittel in Privatvermögen gepumpt werden.

[Gawen]

Es ist hierbei völlig unerheblich ob du persönlich pumptest oder aktiv Vorteile zogst oder nicht. Du bist als Staatsbürger haftender Gesellschafter, ein Umstand über den unser Bildungssystem für RTLII Glotzer leider nicht im Geringsten aufklärt.

Dann wird es wohl Zeit für eine Gesellschafterversammlung zwecks Abberufung der Geschäftsführung.

[Don]

Und warum sollen wir dann die virtuellen Zockercasinos mit unseren Steuergeldern retten? Damit die ihre "Gewinne" noch schnell realisieren können?

Die Banken betreiben zusammen mit der Politik Konkursverschleppung auf Kosten des Steuerzahlers. So was nennt man organisierte Kriminalität.

Sowas nennt man Staatsräson.

Prinzipiell aber kein Einwand, hätten wir wirklich Kapitalismus wie es ja ständig beklagt wird würden grade sämtliche Banker mit der Pappschachtel mit ihren paar Habseligkeiten aus den Glaspalästen schlurfen.
Die Tippsen allerdings auch. Auf dem Gehsteig vor der Wärmstube begegneten sie dann den Leuten aus den Industriebetrieben und arbeitslosen Kellnern.
In spätestens ein paar Wochen wäre hier ebenfalls Schluß weil es keine Provider mehr gibt die flatrates auf Rechnung anbieten. Nur noch gegen Vorkasse, unter der Voraussetzung daß noch jemand Euros annimmt.

Klugscheißer wie Du die manisch das Netz nach Katastrophenmeldungen durchsuchen und per c&p vervielfältigen kapieren nicht daß man nicht die Buchhaltung in die Luft sprengt weil die Chefbuchhalter die Kasse plünderten.
Ohne die Buchhaltung steht auch de Rest des Ladens und wir stehen alle mit Lucky Strikes an den Straßenecken und tauschen sie gegen Erbswürste.